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自杀条款

时间:2017-05-09 | 来源:188bet注册岛
导读:​自杀条款,亦可称自杀免责条款,是人寿188bet注册的常用条款之一。

自杀条款(Suicide Clause),亦可称自杀免责条款,是人寿188bet注册的常用条款之一。

 

    什么是自杀条款

 

  自杀条款是指在188bet注册合同生效后的一定时期内被188bet注册人自杀死亡属于除外责任,188bet注册人不给付188bet注册金,仅退还所缴纳的188bet注册费;而188bet注册台同生效满一定期限后被188bet注册人因自杀死亡,188bet注册人要承担188bet注册责任,按照约定的188bet注册金额给付188bet注册金。我国《188bet注册法》第六十六条第二款规定:“以死亡为给付188bet注册金条件的合同,自成立之日起满二年后,如果被188bet注册人自杀的,188bet注册人可以按照合同给付188bet注册金。

 

    规定自杀条款的原因

 

  在人寿188bet注册产生之初的很长一段时期内,因顾虑将自杀列为188bet注册责任会助长道德风险的发生,影响188bet注册经营。“自杀”一直被作为合同的除外责任。后来,随着人寿188bet注册经营技术的逐步发展,188bet注册人发现将“自杀”作为完全免除责任是很不合理的。因为投保人寿188bet注册目的是保障受益人的利益,如果对自杀一概不负责给付188bet注册金的责任,必将损害许多受益人的利益。另外编制生命表时已经考虑了自杀这个因素,且理论上对图谋188bet注册金的自杀不承担188bet注册责任,对于其他原因的自杀死亡应该履行给付义务。但自杀行为发生之后其自杀动机难以判定,所以,188bet注册人将自杀的免责限制在两年以内,是建立在这种假设基础之上:两年之内自杀死亡为有预谋,两年之后自杀死亡的并非图谋188bet注册金,从而在一定程度上减少逆选择,避免怀有自杀意图的人购买人寿188bet注册(含有死亡责任的),这种规定既有利于188bet注册人的利益,也有利于为受益人提供保障。所以,规定在两年内自杀不赔,两年后自杀给付188bet注册金是合理的。

 

    自杀条款的宗旨

 

  自杀条款的宗旨是:一方面要防止发生道德危险,保护188bet注册人的利益;另一方面,又要保护被188bet注册人家属或者受益人的利益。由此,把自杀的除外责任在时间上限制在188bet注册契约签订后的2年内,在这一免赔期限内自杀的,188bet注册人都不负给付责任;超过这一期限后自杀的,188bet注册人仍要负给付责任。在签订契约或契约复效2年之内自杀的,188bet注册人虽不负给付188bet注册金的责任,但对投保人已支付的188bet注册费,188bet注册人应按照188bet注册单退还其现金价值。

 

    自杀条款责任标准的确定

 

  可以将制定自杀条款的标准具体化为三条:

 

  1.行为资格标准。这是判别自杀者民事行为能力和健康状况的标准,包括年龄和智力两个因素。《民法通则》第十二条和第十三条规定,十周岁以上的未成年人是限制行为能力人,不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,不能辨认自己行为能力的精神病人是无行为能力人,不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。生理学认为,未满十周岁的未成年人属于幼年人,从心理学角度讲,幼年人身心发育尚未成熟,还不具备必要的辨别是非善恶的能力,未满十周岁的未成年人危害社会的行为可完全不负刑事责任,所以自杀对他们应属于188bet注册责任。至于不能辨认自己行为的精神病人,自杀也应属于188bet注册责任。

 

  2.行为过失标准。这是明确自杀者有无主观意图的标准,主观上有自杀意图的自杀行为是故意自杀,属于除外责任。主观上没有自杀意图的自杀行为属于过失自杀,属于188bet注册责任。自杀条款针对的是故意自杀。

 

  3.时限免责标准。这是确定是否继续作为除外责任的时间标准。故意自杀作为除外责任有一个时间界限,超过这个时间界限,则除外责任成为188bet注册责任。

 

    自杀条款的适用范围

 

  自杀条款只适用于以死亡为给付188bet注册金条件的合同中,不适用意外伤害。在以意外伤害为188bet注册范围的188bet注册中,对故意自杀一律不负给付责任。此外,与自杀相对应的是他杀,投保人、受益人故意造成被188bet注册人死亡、伤残或者疾病的,188bet注册人不承担给付188bet注册金的责任;投保人已交足2年以上188bet注册费的,188bet注册人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还188bet注册单的现金价值。

 

    美国的自杀条款

 

  美国的自杀条款规定,在签发188bet注册单的两年内,188bet注册单仍在有效期间,不管被188bet注册人神智是否正常,如果由于其本人的行为而造成死亡的,公司只负退还188bet注册费的责任,该项退费将一次付给188bet注册单注明的受益人。如果在188bet注册单生效两年后.或188bet注册合同复效两年后被188bet注册人自杀,188bet注册人仍给付死亡188bet注册金。至于伤害188bet注册仅以意外伤害作为188bet注册责任范围,对于故意自杀.188bet注册人一律不负给付的责任。美国人在解释这一规定时说,在正常情况下,一个人不可能在若干年前预谋自杀,而在若干年后付诸实施,即使有过自杀念头,若干年的时间也会使其改变自杀的初衷。

 

自杀条款的法律体现

 

  根据我国《188bet注册法》第六十六条规定,以死亡为给付188bet注册金条件的合同,被188bet注册人自杀的,除本条第二款规定外,188bet注册人不承担给付188bet注册金的责任,但对投保人已支付的188bet注册费,188bet注册人应按照188bet注册单退还其现金价值;以死亡为给付188bet注册金条件的合同,自成立之日起满二年后,如果被188bet注册人自杀的,188bet注册人可以按照合同给付188bet注册金。

 

案例分析

 

  案例:张国荣的188bet注册赔偿案

 

  香港巨星张国荣跳楼自杀身亡后,高额188bet注册金的赔付,成为众人关注的焦点。据悉,张国荣早在10多年前便投保了200万美元的人寿188bet注册,5年前曾投保200万美元的意外伤害险,2002年又加保100万美元的人寿188bet注册,共计500万美元保额的保单。

 

  张国荣坠楼身亡后,人们可能会问,他是自杀丢命,并不是一般的生老病死或意外身亡,他生前投的188bet注册,188bet注册人还负责吗?

 

  根据188bet注册规定:对于人寿188bet注册,被188bet注册人在投保两年之内自杀身亡,为除外责任,188bet注册公司不赔偿;而投保两年之后自杀,则属于188bet注册责任,188bet注册公司要给付188bet注册金。

 

  对于意外伤害188bet注册,188bet注册人对于自杀属于除外责任。针对张国荣的高额188bet注册,因张国荣是自杀,并非意外造成的,故得不到5年前的200万美元意外伤害188bet注册;2002年加保的100万美元人寿188bet注册,从生效到自杀不足两年,188bet注册公司也不赔偿,只赔偿他10年前投保的人寿188bet注册200万美元部分。


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