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四大上市险企综合成本率三降一升 人保降幅超1个百分点

时间:2018-04-08 | 来源: 每日经济新闻
导读: 过去一年间,上市险企在产险业务上究竟表现如何?随着年度报告的披露,这个疑问得到了解答。

   过去一年间,上市险企在产险业务上究竟表现如何?随着年度报告的披露,这个疑问得到了解答。


  数据显示,人保财险、平安产险、太平财险、太保产险的综合成本率出现“三降一升”的情况。其中,平安产险的综合成本率同比上升0.3个百分点至96.2%,但仍是上述四大上市险企中综合成本率最低的一家。值得注意的是,人保财险的综合成本率下降超过1个百分点至97%,进一步向平安产险迫近。


  一咨询行业人士对《每日经济新闻》记者称,费改放开车险优惠系数,并不意味着车险产品的个性化和定价权放开,只要大公司齐步走,车险仍是同质产品,因此竞争的根本逻辑并没改变,一是运营能力,二是服务能力,三是资源整合能力。这种情形之下,以提升效率、降低成本为核心的188bet注册科技类公司将迎来春天。


  综合成本率普遍优化


  截至目前,上市188bet注册公司皆已发布2017年年报。拥有财险业务的四家上市险企中,人保财险、太平财险以及太保产险的综合成本率同比均有所下降,仅平安产险的综合成本率呈现上升态势,但从绝对数值来说,平安产险96.2%的综合成本率仍是四大上市险企中最低的。


  具体来说,人保财险的综合成本率优化最为明显,综合成本率同比下降1.1个百分点至97%。若将这一指标拆分来看,人保财险综合成本率之所以下降,则得益于其赔付率的大幅降低。2017年度,该公司的赔付率由63.50%下降至62.30%,降幅达到1.2个百分点。


  《每日经济新闻》记者梳理发现,在车险、企业财产险、责任险、货运险与农险等具体业务中,人保财险的企业财产险赔付率降幅最为显著,从76.3%下降至57%。据人保财险介绍,2017年,该公司推行了多项降赔举措,加之大灾影响较同期有所改善,因此企业财产险的已发生净赔款减少29%至40.76亿元,赔付率也相应大幅下降。


  车险业务方面,人保财险的赔付率下行幅度不算太大,由2016年的59.5%下降0.6个百分点至58.9%。人保财险指出,商车费率改革促使投保人选择性地进行报案索赔,车险有效报案量和立案出险率持续下降,赔付率因而有所优化。


  另外,太平财险与太保产险的综合成本率也在不断收缩,2017年的综合成本率分别下降0.3与0.4个百分点。不过,太平财险费用率高达47.30%,为四大险企中费用率最高的一家。某财险公司人士对《每日经济新闻》记者介绍称,这种费用率水平符合第二梯队的特征,规模在10~50亿元的险企,其综合费用率平均就在47.8%左右。而太保产险的赔付率接近60%,也处在比较高的水平。受上述因素影响,太平财险与太保产险的综合成本率分别达到99.5%和98.8%。


  科技能力将颠覆车险竞争


  不久前,保监会再次调整了部分地区的车险自主定价范围。四川地区开启“双65”模式,即自主核保系数和自主渠道系数均可在0.65~1.15范围内使用。新疆地区实施“双75”方案,包括山西、福建、山东等在内的五地区则实行“双70”方案,系数较二次商车费改均进一步下降。


  在此背景下,财险市场出现“马太效应”。《每日经济新闻》记者根据保费数据计算发现,2017年全年,人保财险、平安产险、太平财险与太保产险合计实现原188bet注册保费收入6913.37亿元,同比增长14.72%;市场占比达到65.58%,较2016年同期增加0.55个百分点。


  上述咨询行业人士指出,全面放开自主系数浮动是国内车险改革的终极状态之一,一旦价格放开,激烈竞争之下的大公司会主动降低车险价格。“车险的优惠系数放开,并不意味着车险产品的个性化和定价权放开,只要大公司齐步走,车险仍然是同质产品,因此竞争的根本逻辑并没有改变,一是运营能力,二是服务能力,三是资源整合能力。对于占据市场大数的私家车,价格还是核心。”他认为,这种情况下,通过科技驱动,获得更优质的用户,降低固定成本、理赔成本,提升效率,改善用户体验并提升用户忠诚度,在价格同质时仍能获得额外的收益就显得十分重要,科技能力对未来的车险竞争将是决定性的。


  以平安产险为例,2017年,该公司车险业务实现承保利润40.32亿元,同比增加49.11%,其中一个重要因素就是创新科技提供了良好的客户服务。


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